借金返済している人が死亡!借金は死んだらチャラになる?

 

親や子供が借金返済中であっても、連帯保証人になっていなければ、家族が肩代わりして返す義務はありません。
金銭契約は、あくまでも個人に関するものだからです。

 

では、借金返済している本人が死亡してしまった場合はどうなるのでしょうか?残念ながらチャラにはなりません。

 

このページでは、借金返済と連帯保証、相続について解説しています。
ぜひ、参考にしてくださいね。

 

借金返済している人が死亡したら連帯保証人が義務を負う

 

借金返済している人が死亡した場合、連帯保証人が一番に義務を負うことになります。
死亡した人に預金や不動産などの財産があるとか、家族がいるとか、そのような言い分は認められません。

 

連帯保証人は、普通の保証人とは違って、実質的に本人と同等の責任を負っている「連帯債務者」だからです。

 

借金返済している人が死亡したら、金融機関は連帯保証人にまっさきに請求しますし、連帯保証人が支払いしない場合は差し押さえの手続きも行ってきます。

 

死亡した人の生命保険金を家族が受け取っていたとしても、法的には連帯保証人に借金返済義務があるのです。

 

借金している人が死亡すると相続で返済義務が発生する場合もある

 

借金返済している人が死亡した場合、家族が相続する財産には、その負債も対象として含まれています。
そのまま相続してしまえば、親の負債を返す義務が発生してしまうのです。

 

借金返済している親が死んだら家族はどうなる?

自分が借金をしたり、人の保証人になったりという場合は、返済条件などの契約内容を理解した上で、契約を締結していると思います。
しかし相続で負債を背負う事になった場合は、事情が異なります。

 

例えば親が死亡して悲しんでいる最中に、大金を借金していたことが判明すると、家族の方は思考停止になってしまうことが殆どです。
貸主から催促を受け、怒りを感じた方もいらっしゃるかもしれませんね。

 

昔から「借金も財産の内」と言われているように、負債も相続の対象ですので、相続人の方には返済義務があります。

 

とは言え、いきなり支払いを迫られても、不可能な場合もありますよね。
死亡した親の借金返済義務、相続はどうなるのでしょうか?

 

死亡した親に返済できない金額の借金が残っていた場合

親の財産と負債を差し引きして負債の方が多かったり、そもそも借金が大きすぎて肩代わり返済もできない場合などは、相続放棄を行います。
プラスの財産を受け継がない代わりに、マイナスの負債を免除されるという方法ですね。

 

相続放棄は、相続開始(親の死亡を知った時)から、3ヶ月以内に家庭裁判所で手続きを行う必要があります。
何も手続きを行わなければ、不動産や現預金などの資産、借金などの負債を合わせて受け継ぐことになります。

 

死亡した親の借金と財産のどちらが多いのか分からない場合

プラスの財産とマイナスの負債のどちらが多いのか、簡単には判断できない時もあります。
例えば、親が自営業を営んでいて、売掛金や買掛金、貸金や借金がある場合など、財産と負債が入り組んでいると簡単には判別できませんよね。

 

そういった場合には、3ヶ月以内に家庭裁判所で「限定承認」の手続きを行えば、プラスの財産でマイナスの負債などを返済して、マイナスの方が多かった場合には相続人は債務を負いません。
プラスになる時だけ財産を受け継ぐという方法ですね。

 

死亡した親の借金が後になって判明した場合

相続開始から3ヶ月以内に、相続放棄も限定承認の手続きも行わなかった場合、プラスの財産もマイナスの負債も無制限に引き継ぐことを認めた事になります。
これを「単純承認」と言います。

 

では3ヶ月経過した後に、肩代わり返済できないような金額の親の借金が判明した場合はどうでしょうか?
こういった際でも、負債を知らなかった事を証明できれば、相続放棄ができるケースもありますので、諦めずに弁護士に相談してみることをお勧めします。

 

参考:借金返済方法の相談ができる弁護士の債務整理無料相談窓口

 

借金返済している人が死亡した場合の金融機関を確認

 

借金している人が死亡した場合、金融機関によって返済義務が異なる場合があります。
ここでは大まかに解説していますが、具体的には契約内容によるので、詳しくは契約書を確認してみてください。

 

銀行の住宅ローンを残して死亡したら借金返済はチャラになる場合が殆ど

銀行の住宅ローンは、団体信用生命保険(団信)への加入が借入の条件になっている場合が殆どです。
本人が死亡しても、団体信用生命保険から金融機関に保険金が支払われるので、残された家族に借金返済義務は発生しません。

 

カードローンの借金返済中に死亡しても支払いは免除されない

カードローンも以前は、銀行の住宅ローンと同様の仕組みをもったリボ団信保険に加入していました。
ところが、リボ団信保険が自殺を誘発しているという非難が多く、殆どのカードローン会社がリボ団信保険を止めてしまいました。

 

そのため、カードローンでは借金返済している人が死亡しても免除されず、相続によって請求される状況になっています。

 

アコムやプロミスで借金していた本人が死亡したら弁護士に相談する

キャッシング等の高利の借金が残っていた場合は、取引期間によっては過払い利息を請求できる可能性があります。
親の借金が多いからといって、慌てて相続放棄せずに弁護士への相談をおすすめします。
多額の過払い利息が返還されるかもしれませんよ。

借金返済問題は、消費者側に立ってちゃんと相談できる法律事務所を選ぶ事が大切ですが、いきなり弁護士と面談するのは勇気が必要ですよね。

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