自己破産者のブラックリスト解除と確認方法

自己破産したら金融機関のブラックリストに載るという不安がある方は多いと思います。
具体的にどんな影響があるのかは分からなくても、大きなマイナスイメージがありますよね。
そもそも、自己破産したら載るブラックリストとは何でしょうか。

 

 

実は、そういった名称の名簿のようなものが存在しているのではありません。
個人の金融情報リストの中で、何らかの事故記録などが書かれてしまった場合を、俗にブラックリストと呼んでいるのです。

 

事故記録とは具体的に、返済が滞ったりした場合に記載されるものです。
個人の情報リストというような書き方をしましたが、正確には、信用情報機関が持っているデータです。

 

銀行での借入を主に扱う銀行個人信用情報センターや、信販系を扱うCICに加え、消費者金融系を扱う日本信用情報機構に分類することができます。

 

これらの機関に登録されているデータは、キャッシングを行う際や、住宅ローンを組むなどの際に閲覧され、審査の判断に利用されます。
個人でもこのデータを閲覧することは可能ですが、閲覧・発行の際に手数料がかかります。

 

自己破産を行うと、上記の信用情報に事故、ブラックリストとして記載されてしまいます。
例えば、消費者金融の返済が滞って事故者になると、その情報は、銀行系や信販系にも共有されてしまいます。

 

つまり一ヶ所で問題を起こす(自己破産する)と、全ての金融機関で借入ができなくなります。
これが金融機関のブラックリストの仕組みなのです。

 

自己破産者がブラックリスト登録される信用情報機関

日本国内の信用情報機関は3ヶ所で、金融機関は、以下のいずれかに加盟しています。

 

JICC(日本信用情報機構)

消費者金融を主として、信販会社、クレジットカード会社などが加盟しています。

 

CIC(クレジット・インフォメーション・センター)

信販会社・クレジット会社を主として、消費者金融なども加盟しています。

 

KSC(全国銀行個人信用情報センター)

銀行、信用金庫、信用組合、農協、信用保証協会、政府系金融機関などが加盟しています。

 

自己破産者のブラックリスト登録は何年で消える?

ブラックリストが消えるまで何年掛かるかは、事故情報が登録されている信用情報機関によって異なります。
以下の表にまとめましたので、参考にしてください。

 

ブラックリストから消えるまでの期間

信用情報機関 ブラックリスト解除までの年数
JICC 免責から5年経過後
CIC 免責から5年経過後
KSC 免責から10年経過後

 

この表から分かるように、銀行関係のブラック解除までの期間が、極端に長くなっています。
一般の方であれば住宅ローン、自営業者であれば事業資金などの借入は、消費者金融やクレジットカードよりも、自己破産のペナルティが大きいということですね。

 

自己破産後のブラックリストの影響はいつまで続く?

自己破産してブラックリストに載ると新たな借金ができなくなります。
しかも、クレジットカードや携帯電話の割賦契約なども該当するので、一気に生活が不便になってしまいます。

 

ブラックリスト解除までの期間は、前項で説明したように決まっています。
それぞれの機関によって違いはありますが、解除されるまでにかかる期間は、自己破産免責後、大体5年から10年だと思っておいてよいでしょう。

 

 

これは、登録されている信用情報機関によってブラックリスト解除までの期間が異なるためです。
言い換えれば、自己破産後10年経てば、新たにローンを組むことも可能になってくるのです。

 

とはいえ、自己破産後の5年から10年の間は、銀行で住宅ローンを組んだり、クレジットカードを発行したりということが難しくなってくるということは、紛れもない事実です。
後で後悔しないように覚えておきましょう。

 

尚、クレジットカードについては、デビットカードという代替手段があります。
ブラックリスト解除までの期間を、デビットカードで代用している方は最近増えています。

 

参考:自己破産したらクレジットカードはどうなる?

 

以上は、金融機関での話です。
自己破産の申立てを行うと、その他に官報という名簿に名前が載ります。
これは、まさに自己破産者リストそのものです。

 

この名簿に掲載されるのは、免責決定されるまでの期間です。
殆どの人が同時廃止なので、期間としては長くは無いものの、闇金などは官報情報を元に融資の勧誘をしているので、間違っても誘惑に負けないように注意しましょう。

 

自己破産後にブラックリストから消えたか調べる方法

自己破産したらブラックリストに登録されて、借金返済から解放はされても、クレジットカードが作れないなどの不便さもあります。
免責されて5年、あるいは10年が経過すると、事故登録が解除されて、本当の意味での普通の生活を取り戻すことができるようになります。

 

待ってました!とばかりにクレジットカードを申し込んだり、住宅購入を検討したい気持ちになる人もいますが、焦りは禁物です。
ブラックリストの解除までの期間は決まっていますが、期間ピッタリで自動的に抹消されるとは限りません。

 

データを削除するスケジュールは、ひょっとして週に1度かもしれません。
あるいは、月に1度ということもありますし、そもそもの始まりが、何年何月何日に免責を受けたのか、きちんと記録している人ばかりではないですよね。

 

慌ててクレジットカードを申し込んで、ブラックリストが消えてなければ、自己破産者であることがバレて、借入できない金融機関が増えるだけです。
実際にブラックリストが消えていることを確認してから、カードを作ったり、住宅ローンを申し込むほうが賢明です。
信用情報機関に個人情報の開示請求をすれば、事故情報が消えているかどうかは調べることができます。、

自己破産は、消費者側に立ってちゃんと相談できる法律事務所を選ぶ事が大切ですが、いきなり弁護士や司法書士と面談するのは勇気が必要ですよね。

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